三个理由，五项好处，这个代发工资还真是非签不可！

我们都知道，代发工资是实现公私联动的一个极佳方式。但问题在于，我们应当给企业一个什么样的“理由”，才能告诉他代发工资是非签不可的呢！


很多客户都跟银行说，我们不需要代发工资，“不需要”的理由有很多...
企业主说：“我们公司就一两个人，不需要搞代发工资。”
企业主说：“我们平时都用现金，员工就喜欢现金发工资，心里踏实！”
企业主说：“我们都是微信/支付宝直接转账，方便得很。”
企业主说：“我们人员流动性特别大，半年换一批人，代发工资太麻烦了。”
企业主还说……


企业主拒绝银行代发工资业务的理由有很多，我们应当如何说服客户呢？
首先我们需要告知客户代发工资能给企业带来什么好处，规避掉了哪些风险；其次部分有刚需的企业并不需要银行过多地营销，都会自行签约。那么对于其他企业而言，签约代发工资业务是为了什么呢？

为了避免踩雷，接下来我们将从三个理由和五项好处来给对公客户阐明代发工资业务的优势，让企业主动选择代发工资业务。


三个理由

理由1：降低企业经营风险

很多企业主为了图方便，选择不签代发工资，殊不知这样做不仅不能给企业带来便利，反而留下了极大的经营风险。部分企业选择发现金和微信、支付宝转账的形式，有一定的安全隐患，一旦职工恶意举报企业未支付对应酬劳，现金、微信、支付宝转账很难被认定为工资，而公对私的转账就好认定多了。

在有关法律、法规和政策的指导下，用人单位与调度单位签订调度服务协议，调度单位与调度人员签订劳动(聘用)合同。代发工资的流水可以证明用人单位和派遣人员只是有偿使用关系。这样一来，雇主可以避免与派遣员工在人事(劳动)关系上可能发生的纠纷，在劳动部门稽查时，也可减少劳动纠纷。

有的企业也会有所顾虑，签了代发工资就意味着需要缴纳交五险一金，（“五险一金”是养老、医疗、生育、失业和工伤保险以及公积金的总称），首先我们应当明确，用人单位不给员工缴纳“五险一金”属于违法行为，行政部门可以据此作出行政处罚。

《劳动法》、《社会保险法》、《社会保险费征缴暂行条例》等法律法规明确规定：参加社会保险、缴纳社会保险费，是法律对用人单位和劳动者设置的强制性条款，用人单位应当自用工之日起30日内为其职工申请办理社保登记。所以，不管用人单位采取什么办法和借口，也不管其与劳动者如何约定，只要没有为劳动者依法缴纳社会保险费，都属于违法行为。

部分企业运作时非常喜欢以现金的形式发放工资，如建筑类企业，这其中包含了极大风险，一方面，现金交易不安全，再一方面，为根治工程建设领域拖欠农民工工资问题，规范农民工工资专用账户管理，切实维护农民工劳动报酬权益，人力资源社会保障部、国家发展改革委、财政部、住房和城乡建设部、交通运输部、水利部、人民银行、国家铁路局、中国民用航空局、中国银保监会于7月7日联合印发《工程建设领域农民工工资专用账户管理暂行办法》，要求建设单位应当按工程施工合同约定的数额或者比例等，按时将人工费用拨付到总包单位专用账户，且人工费用拨付周期不得超过1个月。

理由2：降低企业经营成本

很多企业主签约代发工资时，都很担心签约后会带来额外的税赋，增加企业经营成本。其实签代发工资不仅不会增加额外税赋，还可以帮企业减少企业所得税额，因为代发工资会为企业开具成本票，可以作为企业费用申报，这样可以减少企业所得税额。同时，缩减用人企业社会保险清算的薪资金额，可以有效降低汇算清缴的花销，以实现合理避税。

 

理由3：降低企业融资成本

代发工资可以为企业提供连续、稳定的经营收入证明。和个人贷款如出一辙，银行往往通过查看个人的收入流水来判断个人是否有持续稳定的收入来源。银行通过查看企业的代发工资流水，便可以判定企业的经营情况的持续性和稳定性。部分银行甚至推出了专门针对于代发工资流水授信的信用类贷款，如农业银行的结算e贷、建设银行善融贷、工商银行结算贷、中国银行的结算通宝等。因此，为了将来能扩大企业经营融资，可以提前签约某行代发工资业务，后续贷款的额度与利率会更理想一些。



我们都知道，企业的稳健经营，是比短期方便省事、赚取高利润更为重要的。






五项好处

好处1：增加员工福利

目前，很多一线城市购房时有限购政策，只有具备一定条件后才会获得购房资格。一些员工因为老板省钱，不缴纳五险一金，代发工资也通过灵活用工平台办理，导致一些员工买房时，由于没有充足稳定的代发工资流水，失去银行贷款的资格，无法在大城市扎根定居

从企业的角度考虑，要想实现人员稳定，稳住一部分核心员工，老板应该帮他们考虑在前，帮助他们解决居住和发展的后顾之忧，员工状态稳定，企业的可持续发展也会更有依存。主动为这一部分优质员工签约代发工资，这一部分签了代发工资的员工，后续置办房产或车产时就有了良好的贷款资格。
 

好处2：提高财务效率

签约代发工资后，财务的工作量可以大大减轻，原先单笔转账耗时耗力，还有可能因为节假日，财务不上班导致工资不能按时发放，签约代发工资后，一次签约，自助发薪，大大减轻财务工作量。

 

好处3：响应国家数字化转型号召

而且现在很多银行的代发产品都升级了，不仅仅能代发工资，更是覆盖贯通了企业日常经营的人事线、财务线、协同办公线，相当于是银行为企业赋能了一套免费的人事、财务、办公OA系统，产品覆盖人事服务、考勤算薪、薪酬代发、财务费控、团体福利、协同办公等，升级代发形式，积极响应了国家数字化转型号召，类似业务如招商银行的薪福通、中信银行的开薪易都具备了上述功能，未来也肯定会有更多的银行会开发这些功能。

 

好处4：提供收入证明

有了代发工资的公对私转账流水，再配上企业开具的收入证明文件，就可以向银行证明自己是一个有持续、稳定收入的职工，在办理房贷、车贷、分期等业务时，将享受到更便捷的服务。
 

好处5:代发专属金融服务

各大银行针对代发客户都匹配了专项金融服务，总体而言较为同质化，具有以下6大权益基本权益：

免费：个人手机银行跨行转账手续费免费；
信用卡：信用卡申请门槛低、额度高、审批快，优惠活动丰富；
投资理财：代发工资客户专享理财产品、活期账户升级服务、最新产品抢先知晓；
专属贷款：代发客户专属信用贷款，额度高，利率优，线上操作，快速办理，随借随还；
分期业务：专属分期额度，审批简便，提前享受优质生活；
增值服务：金融知识讲座、上门增值服务、专属微信群远程服务。

既然签约代发工资有这么多的好处，那么不签约又会怎么样呢？
我们发现，对于企业而言，不签代发工资，会增加经营上的风险，提高企业隐形成本，失去一些信用类贷款的资格，但最受影响的其实还是企业的员工。没有签约代发工资，企业员工失去收入流水的证明，很多个人的权益是得不到保障的，一旦涉及到贷款业务，没有收入流水的证明，连个人商业住房贷款都会很难申请，个人信用卡的额度也不会很高，反而消费型的贷款利率却很高。

最后，回答一下前面提的这四个问题的答案：

企业主说：“我们公司就一两个人，不需要搞代发工资。”
答：那就更有必要签约了，2019年我在西安某家国有银行做对公导入时候，了解到了这样一个故事：网点为一对夫妻开公司户，法人是老公，老婆是财务，老婆每个月都通过对公户给老公和自己发工资、缴纳五险一金，发完后，在通过个人手机银行将老公卡里的工资转回自己卡里来。后来经过一段时间后，夫妻俩在西安赚到了一些钱，已经可以购入住房了，他们凭借代发工资的流水，顺利在银行贷到了款，还有装修、分期的款项都是在该银行贷的，因此哪怕是夫妻店也是可以签约代发工资的。

企业主说：“我们平时都用现金，员工就喜欢现金发工资，心里踏实！”
答：对此我表示理解，现金拿在手里面，员工确实会更踏实，但发放现金还是有一定风险的。最大的风险是，如果遇人不淑，则存在着被恶意举报的隐患。现在建筑业都有明文规定，要开【农民工代发工资专户】，您开了吗？

企业主说：“我们都是微信/支付宝直接转账，方便得很。”
答：直接微信/支付宝转账确实十分便利，但就怕遇上一些有心之人，之前我们有一个客户，使用微信转账给员工发提成，员工晒到朋友圈后，被人截图举报偷税，后来一查就被罚了，建议您还是不要用微信/支付宝发红包。对员工而言，买房子、买车需要流水的时候，银行也是不以微信/支付宝的流水为贷款依据的。

企业主说：“我们人员流动性特别大，半年换一批人，代发工资太麻烦了。”
答：这样确实很麻烦，每次换一批人，就要换一批卡，耗时费力，但是为了部分核心员工的福利，您倒是可以考虑为他们签约代发工资业务，这部分核心员工以后买房买车还是挺需要收入流水证明的。

针对以上三个理由和五项好处的营销技巧，还希望各位银行人可以在日常营销过程中很好地运用。