根据原保监会数据,中国财产保险市场规模(按保费收入计)逐年增长,由 2014 年的7,203.4 亿元增长到 2018 年的 10,770.1 亿元,年复合增长率为 10.6%。其中车险市场规模占财险市场规模比例在60%以上。根据华金证券统计数据,2019年整体车险保费8183亿元、占财产险保费收入的63%,其中人保财险、平安财险、太保财险分别为 2629亿元、1943亿元、932 亿元,合计占行业总体达67%,行业高度集中。
目前对车险行业最大影响当属商车费改新规。根据2020年9月3日,中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》等政策体系,要求各地银保监会对各保险公司过往实际发生的保费、理赔等历史数据进行分析,下发对应的各项费用指标控制目标,各省各类别公司指标不同,费用比例(即佣金支付比例)基本控制在15%以内。但市场整体佣金比例已经达到30%,甚至更高,预计保险销售佣金规模将超过2000亿元。
保险行业痛点剖析
痛点一
实际佣金比例超过行业监管的费用比例:虽然各地监管政策要求,车险费用比例基本控制在15%以内,但车险市场竞争非常激烈,保险公司实际费用支付比例可能超过35%,在15%部分可以通过保险经纪/代理公司发放给销售人员,但是超过部分没有合适的方式解决。
痛点二
存在财务及税务合规问题:超过部分通过销售人员提供发票等方式报销支付,外部销售人员如需开具发票,要么选择税务局代开,操作麻烦税率高,业务员税后收入缩水严重,且保险公司收到发票类别与主营业务不符的比重过大,存在费用不合规问题。难以做到财务和税务合规,一直是困恼各地保险公司的大问题
保险行业灵活用工解决方案
保险销售员通过4S店、车行、汽修店,或者朋友、车主等外部渠道获得订单,以灵活用工的方式向外部渠道支付佣金费用,既满足了保险公司税务和财务合规的要求,也无需销售员提供发票等繁琐工作,为解决保险行业销售佣金结算痛点提供了新的思路。
操作流程
1)客户、新零工、营销推广人员三者建立"企业 - 平台 - 个人"三方合作模式,平台先统一承揽保险公司/代理公司/经纪公司需求,再将任务分派到个人。新零工平台为客户和个人提供用工衔接,对双方业务真实性进行审核,精准匹配需求。
2)客户将营销推广人员的姓名、身份证号码、电话号码推送至“薪灵管家”灵活用工平台进行邀约,签订《自然人众包合作伙伴协议》,并进行人脸识别认证,确认营销推广人员为自由职业者的身份。
3)客户发送结算数据用以确认营销推广人员的交易信息,包括:所推荐购买保单信息(保单号、客户姓名、联系电话、保单金额、车辆信息、购买时间等)。
4)新零工平台收到客户服务费后向营销推广人员支付佣金,向客户开具6%的增值税专用发票,并为营销推广人员缴纳个税。
保险行业灵活用工案例
某市最低养老基数3024;医保基数3601;公积金基数不得低于社保基数3024
养老基数
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医保基数
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社会保险单位支付部分
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公积金
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养老保险16%
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医疗保险6%
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失业保险0.5%
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生育保险0.5%
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工伤0.1%
保险
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大病医疗
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单位小计
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个人缴存比例8%
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个人缴存比例8%
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3072
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3601
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491.52
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216.06
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15.36
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28.81
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6.14
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216
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973.89
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246
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246
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保险公司通过劳务外包形式向外包人员发放薪资200万元,在此基础需加上973.89元/人的劳务成本(按养老基数3072&医保基数3061计算公积金、社保),假设300人合计费用为292167元;劳务外包服务费按人头算(假设300人,每人50元/月)合计费用为15000元;总费用为
2307167元。
使用新零工灵活用工平台后
选择灵活用工形式发放后,服务费率为9%,并开具增值税专票6%。抵扣企业进项成本后,实际费用为6万元;
假设企业支付社保补贴500元/人,合计费用为10万元;
综上,总费用为
216万元。
根据需求方要求可叠加雇主责任险100元/人/年
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