保险行业灵活用工解决方案

根据原保监会数据，中国财产保险市场规模（按保费收入计）逐年增长，由 2014 年的7,203.4 亿元增长到 2018 年的 10,770.1 亿元，年复合增长率为 10.6%。其中车险市场规模占财险市场规模比例在60%以上。根据华金证券统计数据，2019年整体车险保费8183亿元、占财产险保费收入的63%，其中人保财险、平安财险、太保财险分别为 2629亿元、1943亿元、932 亿元，合计占行业总体达67%，行业高度集中。

目前对车险行业最大影响当属商车费改新规。根据2020年9月3日，中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》等政策体系，要求各地银保监会对各保险公司过往实际发生的保费、理赔等历史数据进行分析，下发对应的各项费用指标控制目标，各省各类别公司指标不同，费用比例（即佣金支付比例）基本控制在15%以内。但市场整体佣金比例已经达到30%，甚至更高，预计保险销售佣金规模将超过2000亿元。

保险行业痛点剖析

痛点一
实际佣金比例超过行业监管的费用比例：虽然各地监管政策要求，车险费用比例基本控制在15%以内，但车险市场竞争非常激烈，保险公司实际费用支付比例可能超过35%，在15%部分可以通过保险经纪/代理公司发放给销售人员，但是超过部分没有合适的方式解决。


痛点二
存在财务及税务合规问题：超过部分通过销售人员提供发票等方式报销支付，外部销售人员如需开具发票，要么选择税务局代开，操作麻烦税率高，业务员税后收入缩水严重，且保险公司收到发票类别与主营业务不符的比重过大，存在费用不合规问题。难以做到财务和税务合规，一直是困恼各地保险公司的大问题

保险行业灵活用工解决方案

保险销售员通过4S店、车行、汽修店，或者朋友、车主等外部渠道获得订单，以灵活用工的方式向外部渠道支付佣金费用，既满足了保险公司税务和财务合规的要求，也无需销售员提供发票等繁琐工作，为解决保险行业销售佣金结算痛点提供了新的思路。

操作流程

1）客户、新零工、营销推广人员三者建立"企业 - 平台 - 个人"三方合作模式，平台先统一承揽保险公司/代理公司/经纪公司需求，再将任务分派到个人。新零工平台为客户和个人提供用工衔接，对双方业务真实性进行审核，精准匹配需求。
2）客户将营销推广人员的姓名、身份证号码、电话号码推送至“薪灵管家”灵活用工平台进行邀约，签订《自然人众包合作伙伴协议》，并进行人脸识别认证，确认营销推广人员为自由职业者的身份。
3）客户发送结算数据用以确认营销推广人员的交易信息，包括：所推荐购买保单信息（保单号、客户姓名、联系电话、保单金额、车辆信息、购买时间等）。
4）新零工平台收到客户服务费后向营销推广人员支付佣金，向客户开具6%的增值税专用发票，并为营销推广人员缴纳个税。

保险行业灵活用工案例

某市最低养老基数3024；医保基数3601；公积金基数不得低于社保基数3024

养老基数	医保基数	社会保险单位支付部分							公积金
		养老保险16%	医疗保险6%	失业保险0.5%	生育保险0.5%	工伤0.1% 保险	大病医疗	单位小计	个人缴存比例8%	个人缴存比例8%
3072	3601	491.52	216.06	15.36	28.81	6.14	216	973.89	246	246

保险公司通过劳务外包形式向外包人员发放薪资200万元，在此基础需加上973.89元/人的劳务成本（按养老基数3072&医保基数3061计算公积金、社保），假设300人合计费用为292167元；劳务外包服务费按人头算（假设300人，每人50元/月）合计费用为15000元；总费用为2307167元。


使用新零工灵活用工平台后

选择灵活用工形式发放后，服务费率为9%，并开具增值税专票6%。抵扣企业进项成本后，实际费用为6万元；
假设企业支付社保补贴500元/人，合计费用为10万元；
综上，总费用为216万元。
根据需求方要求可叠加雇主责任险100元/人/年




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